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    人社部正研究制定养老保险第三支柱政策文件
    德福养老服务社   2019-06-17 09:17 作者:peili 文字大小:[][][]
      近日,人社部官网发布音讯称,正研讨制定养老保险第三支柱政策文件,拟思索采取账户制,并树立统一的信息管理效劳平台,契合规则的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都能够成为养老保险第三支柱的产品。这一音讯遭到社会普遍关注。
     
      从理论看,我国养老保险制度是一个“三支柱”体系:第一支柱为根本养老保险,第二支柱为企业年金和职业年金,第三支柱为个人储蓄型养老保险和商业养老保险。
     
      作为第一支柱的根本养老保险,目前曾经根本完成制度全掩盖,正在朝着人员全掩盖目的迈进。截至2018年底,全国参与根本养老保险人数超越9.4亿人,累计结存基金5.8万多亿元,“全掩盖、保根本”的目的根本完成。作为第二支柱的企业年金和职业年金这些年也逐渐构成了一定范围。截至2018年末,全国有8.74万户企业树立了企业年金,参与职工2388万人,累计结存基金近1.48万亿元。无论是参与企业、参与职工,还是基金范围,都呈逐年增加趋向。相比之下,作为第三支柱的商业养老保险开展相对滞后,产品和效劳供应仍显缺乏,掩盖面所占比例也比拟小。这与要建成多层次社会保证体系的请求还有不小差距。
     
      三大支柱比例失衡形成的结果是,多数人退休后主要收入只能来自根本养老金。近10多年来,我国不时进步退休人员养老金程度,但基金收支的压力也在凸显。当前,构造性问题已成为我国养老保险制度运转的主要矛盾。2018年末,全国60周岁以上人口为2.49亿人,占总人口的比例为17.9%,其中65周岁以上人口占总人口的比例为11.9%。人口老龄化对养老保险的一个深层影响,就是养老保险的抚育比呈逐年降落趋向,缴费的人少了,领钱的人多了,这自然会对养老保险的可持续开展带来压力和应战。
     
      不只是中国,在全球老龄化环境下,养老问题是全世界面临的共同应战。在日益严峻的老龄化形势下,我国在养老金体系完善上亟需处理增量和存量两大难题。加快树立以个人养老金账户为根底的第三支柱养老金体系,施行由政府、企业和职工三方义务共担、互相补充的多支柱形式,可以使养老金供应多元化,可减轻财政支付的养老压力。
     
      经过这些年的开展,银行理财等金融产品已成为家庭财富管理的重要方式之一。此次人社部明白将契合规则的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品归入第三支柱养老金,无疑可加强第三支柱的吸收力和鼓励性,优化第三支柱个人账户的资产配置构造,促进第三支柱快速开展。
     
      当然,从制度构成到详细落地,也需求一个过程。完成这一过程,效劳是关键。从目前来看,市面上一些保险产品过于简单,其设计及效劳程度与公众需求存在差距;此外,公众的养老投资认识较低,许多人对养老问题仍抱着“车到山前必有路”的心态,这些要素均招致了我国商业养老保险在将来一个时期内仍将处于初级开展阶段。
     
      从顶层设计看,“第三支柱”个人养老制度的推行落实,需求得到国度立法和财税政策支持,以引导全体经济活动人口参与到这项自愿参与、自我主导的积聚型养老金制度中;从产品设计上,也要满足各种不同群体的投资偏好和不同年龄账户持有人的需求;从参保对象看,还要同期增强对公众的养老金融教育。如此,将来人们有望经过购置商业保险与养老基金等方式,在完成财富增值的同时,为老年生活增加筹码。

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